Alice Gutiérrez Stanley, directora para Latinoamérica del Negocio de Ahorro y Retiro de Sura Asset Management, compartió con Valora Analitik su visión sobre el ahorro, los sesgos que lo limitan y cómo superar barreras para alcanzar un retiro digno en una entrevista que subraya que el ahorro no es solo una decisión económica, sino un acto profundamente influenciado por nuestras emociones, cultura y contexto social.
De esta manera, construir bienestar financiero a largo plazo requiere un enfoque integral que combina educación, tecnología y diseño de productos centrados en las personas.
Alice, ¿por qué es tan importante el ahorro de largo plazo para el bienestar financiero?
El ahorro de largo plazo es esencial porque actúa como una red de seguridad que impacta la calidad de vida en el futuro, especialmente cuando decidimos parar nuestra capacidad productiva. Sin embargo, no se trata solo de acumular recursos; es una herramienta que permite alcanzar metas importantes, desde adquirir una vivienda, emprender, hasta lograr tranquilidad en la vejez.
Es indispensable tener una visión más amplia de lo que significa el ahorro de largo plazo para cada persona. Es decir, tener una visión 360° de nuestra situación presente y futura del ahorro, incorporando elementos propios del momento de vida, condición económica, longevidad, cultura, entre otros. Es importante tomar acción pronto, porque en esas condiciones, depender únicamente de sistemas estatales de pensiones podría ser insuficiente para lograr un bienestar financiero en la vejez. Es clave construir reservas que complementen otras fuentes de ingreso o, incluso, la pensión.
¿Cuáles son los principales obstáculos que enfrentamos para ahorrar?
Hay muchos, pero una de las mayores barreras es el comportamiento humano. Nuestros cerebros están diseñados para priorizar el presente sobre el futuro, un sesgo conocido como “descuento hiperbólico”. Esto significa que tendemos a valorar más las recompensas inmediatas que los beneficios futuros. Por ejemplo, gastar en un capricho nos genera satisfacción inmediata, mientras que el ahorro no suele traer una emoción positiva en el corto plazo.
Otro obstáculo es la falta de empatía con nuestro «yo del futuro». Es difícil visualizarse como una persona mayor que dependerá de los ahorros hechos hoy. Además, las emociones y la publicidad nos empujan constantemente al consumo, haciéndonos pensar que posponer el ahorro no tiene consecuencias graves.
¿Cómo influye la educación financiera en este proceso?
La educación financiera es fundamental, pero no suficiente. Tradicionalmente, se ha pensado que el problema radica solo en la falta de conocimiento, pero la realidad es más compleja. Incluso personas muy educadas financieramente pueden tomar decisiones equivocadas si no entienden cómo las emociones y los sesgos afectan su comportamiento. En este sentido, no basta con proporcionar información, también debemos acompañar a las personas en un proceso de autoconocimiento que les permita identificar sus patrones y desencadenantes emocionales en torno al dinero y poner a disposición las soluciones que les permitan tomar acción.
¿Qué estrategias pueden ayudar a superar estos sesgos y fomentar el ahorro de largo plazo?
Una estrategia clave es asociar emociones positivas al acto de ahorrar. Las instituciones financieras tienen un papel fundamental en esto. Por ejemplo, en las compañías de Sura Asset Management hemos implementado herramientas que permiten construir el hábito del ahorro mediante metas de corto y mediano plazo como viajar, emprender, o asegurar la educación de los hijos, para que, luego de lograrlo, podamos comprender con mayor facilidad y emocionalidad la importancia de ahorrar para la vejez. También hemos explorado estrategias como premiar el ahorro con incentivos pequeños pero significativos, lo que genera una sensación de logro inmediato. Esto convierte el ahorro en algo tangible y emocionalmente gratificante.
Desde la mirada más amplia de Sura, y haciendo referencia a diseños que han dado resultado, propuestas como el “autoenrolamiento” han demostrado ser efectivas. Al automatizar el ahorro, eliminamos la necesidad de tomar decisiones repetidas que podrían verse afectadas por emociones o impulsos del momento.
¿Cómo abordar las diferencias culturales en el ahorro en la región?
Las culturas influyen profundamente en cómo percibimos el dinero y el ahorro. Por ejemplo, en Colombia, el disfrute y las experiencias inmediatas, como viajar, son prioritarias. Por otro lado, en Perú, el ahorro está más vinculado al emprendimiento, uno de los elementos que impactan los niveles de formalidad en el país. Particularidades como estas dificultan aún más el reto de ahorrar para el largo plazo. Por ello, es crucial diseñar estrategias personalizadas para cada contexto cultural.
En Sura Asset Management hemos realizado estudios para entender estas dinámicas y que nuestros negocios adapten su comunicación y productos a las necesidades específicas de cada mercado.
¿Qué papel juega la tecnología en fomentar el ahorro?
La tecnología es una gran aliada. Desde aplicaciones que monitorean gastos hasta plataformas que automatizan aportes a fondos de inversión, la digitalización ha simplificado enormemente el proceso de ahorrar. Sin embargo, debemos ser cuidadosos de no caer en la “parálisis por opciones”, donde demasiadas alternativas terminan confundiendo al usuario.
Por eso, en los diferentes negocios de Sura Asset Management se ha apostado por interfaces simples y claras, además de contenidos educativos digitales que expliquen cómo funcionan los productos de ahorro. Esto, combinado con herramientas de personalización, permite ofrecer soluciones más relevantes para cada individuo.
¿Cómo pueden los fondos voluntarios de pensiones contribuir al ahorro de largo plazo?
Son una excelente opción porque permiten disminuir la brecha entre el imaginario y la realidad económica al momento de jubilarse. En Colombia, tenemos una ventaja única: las AFP pueden ofrecer productos voluntarios competitivos que cubren desde ahorro para la vejez hasta inversiones en mercados globales, lo que potencia la oportunidad de tener una mejor situación económica en la vejez vía rentabilidad.
Sin embargo, es necesario desmitificar ciertos prejuicios asociados a las AFP y comunicar mejor los beneficios de estos productos. Así mismo, adaptar rápidamente las soluciones y servicios a los cambios que se van presentando, como la Ley 2381, que reforma el Sistema de Pensiones y que introduce nuevos actores al mercado, generando un entorno más competitivo que podría beneficiar al ahorrador.
Finalmente, ¿cómo pueden las empresas como Sura Asset Management seguir impulsando el ahorro?
Nuestro objetivo es ser aliados en la construcción del bienestar financiero. Esto implica no solo ofrecer productos, sino también acompañar a las personas en su viaje financiero. Iniciativas como los podcasts, eventos educativos y estrategias de comunicación disruptivas buscan crear cercanía con nuestros clientes y sensibilizarlos sobre la importancia del ahorro.
Estamos comprometidos con seguir profundizando el conocimiento de nuestros clientes para lograr adaptarnos continuamente a sus necesidades y expectativas, incorporando sus realidades culturales, sociales, emocionales, entre otros. Así, no solo mejoramos su calidad de vida, sino que también fortalecemos su confianza en el sistema financiero.
