El panorama de los delitos financieros en Colombia ha adquirido una relevancia significativa en los últimos años, especialmente con el auge de las transacciones digitales y el incremento del uso de la tecnología en el sector bancario.
Según datos de la Superintendencia Financiera, en 2023 se registraron en Colombia 28.000 millones de intentos de ciberataques dirigidos al sistema bancario. Sin embargo, solo dos de estos ataques lograron materializarse, lo que demuestra el alto nivel de seguridad que han alcanzado las entidades financieras en el país.
Lo más relevante:
A pesar de este nivel de protección, es esencial que los usuarios estén informados sobre los principales delitos financieros y las formas de prevenirlos, ya que la seguridad cibernética es una responsabilidad compartida entre las instituciones y los clientes.
Estadísticas de ciberataques en Colombia
En Colombia se registran 76 millones de ataques cibernéticos diarios en promedio, lo que equivale a 3.2 millones de ataques por hora y 43 ataques por segundo.
Los fraudes cibernéticos, que afectan a miles de colombianos, provienen principalmente de internet, que concentra el 52 % de las quejas con un total de 125.144 casos reportados. Las aplicaciones móviles también se han convertido en un canal vulnerable, representando el 36 % de las quejas, con 87.515 denuncias registradas.
A pesar de la magnitud de los intentos de ataque, el 99 % de las transacciones financieras en Colombia se realiza de manera segura. Esto significa que de cada $100 transaccionados, solo $6 están en riesgo material, y de cada $100 solo $1 genera una reclamación por fraude por parte de los clientes.
Debido a la creciente dificultad para hackear directamente a las entidades financieras, los ciberdelincuentes han redoblado sus esfuerzos para engañar a los usuarios. Mediante técnicas como el phishing y el fraude telefónico por medio de las cuales buscan obtener datos personales para acceder a las cuentas bancarias de manera fraudulenta y robar los fondos de los usuarios.
Principales delitos financieros en Colombia
En Valora Analitik entrevistamos a Óscar Muñiz, jefe de prevención del crimen financiero del Banco BBVA, para analizar los principales delitos financieros en Colombia y las mejores estrategias para prevenirlos.
El phishing es uno de los delitos financieros más extendidos. Consiste en el uso de correos electrónicos o mensajes fraudulentos que imitan a instituciones legítimas, como bancos o empresas de servicios, para engañar a los usuarios y hacer que revelen información confidencial, como contraseñas o números de tarjetas de crédito.
“Incluso en redes sociales ves unos anuncios con unas ofertas espectaculares, que son demasiado buenas para ser verdad, esta es una de las tantas formas que implementan los ciberdelincuentes para efectuar fraudes”, destaca el experto del BBVA.
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El vishing es otra variante común de los delitos financieros en Colombia. Aquí, los delincuentes se hacen pasar por representantes de bancos o instituciones para obtener datos personales de las víctimas, como números de cuenta, códigos de seguridad o claves de acceso. Estas llamadas suelen hacerse pasar por urgentes o importantes, lo que genera pánico en el usuario y facilita el engaño.
Otra técnica usada es el malware, que es un software malicioso que los ciberdelincuentes instalan en dispositivos sin el conocimiento del usuario. Este software permite a los delincuentes acceder a la información financiera almacenada en los equipos o interceptar transacciones realizadas en línea.
“En este caso, los delincuentes han usado temas relacionados con la DIAN para pagos de impuestos e incluso sanciones de tránsito, para que las personas hagan clic y así se instala el malware en los dispositivos”, concluye Muñiz.
