Nancy Tueros, presidenta de Mibanco, habló con Valora Analitik sobre el potencial de crecimiento del microcrédito en Colombia, así como de nuevos productos y de revertir las pérdidas que reportó el año pasado por la coyuntura local.
La ejecutiva inició diciendo que los activos del banco crecen un 15 % en el 2024 en el portafolio, mientras que se busca la estabilización tras el deterioro de cartera que se presentó en meses recientes.
La estabilización de la tasa de usura nos ha permitido, dijo, volverles a prestar a los colombianos que demandan montos más pequeños.
En un escenario de menores tasas de interés y de recuperación de la cartera, parte de la estrategia se está guiando hacia aumentar el equipo comercial y fortalecer la alianza con el Fondo Nacional de Garantías (FNG) para respaldar a los clientes en los préstamos de bajo monto.
Según la presidenta del banco, el crecimiento de los activos en el 2024 se basará también en la construcción de su propio modelo de calificación crediticia para conocer la información de los clientes y generar datos de score.
Eso permitirá entender mejor las necesidades de los clientes, al tiempo que se refuerza la estrategia con las visitas de campo.
Triplicar el mercado de microcrédito
En la entrevista con Valora Analitik, la ejecutiva dijo que Colombia tiene el potencial hasta de triplicar el tamaño del segmento de microcrédito.
Citó el caso de Perú en donde la cartera de este segmento es de US$12.000 millones, mientras que en Colombia llega a los US$4.000 millones.
Con ese potencial y con las estrategias para mejorar los activos y la cartera, la presidenta de Mibanco espera terminar el presente año en punto de equilibrio para enjugar las pérdidas que reportó el año pasado -las cuales sumaron unos US$20 millones—
Para llegar a ese punto de equilibrio tendrá el apoyo del equipo comercial, además de la innovación, la mejora en las revisiones de los clientes y de la cartera.
Se destaca que hace un par de semanas Mibanco recibió una capitalización de $55.000 millones de parte del Grupo Credicorp con el fin de potencializar sus servicios en Colombia.
A la fecha, el banco tiene alrededor de 160.000 clientes activos, mientras los clientes pasivos llegarían a medio millón reflejando un crecimiento del 35 % este año.
El tamaño del portafolio de clientes ha crecido a un ritmo más acelerado, dijo, gracias a las campañas de cercanía para mejorar con los clientes para conocerlos mejor.
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Nuevos servicios y seguros para las personas
Tueros le dijo a Valora Analitik que el banco ha lanzado recientemente opciones de ahorro y planea hacerlo con seguros en alianza con marcas como SBS para los clientes que necesitan microseguros en temas de salud (telemedicina, mamografía y asistencia en salud ofrecida por la firma MOK).
Ese segmento, prevé la ejecutiva, será presentado en septiembre para apoyar a los colombianos que están sufriendo las falencias en el sistema de salud por la crisis de las EPS.
Otros de los productos que presentará serán seguros para el hogar en alianza con AXA, además de seguros con opciones como incapacidad temporal pagada para los clientes.
Sumado a ello, anunció que Mibanco va a lanzar oficialmente la posibilidad para que los clientes que no hayan terminado el bachillerato puedan hacerlo con ayuda desde la app en teléfonos móviles.
Con ello, según Nancy Trueros, quieren aportar en la educación y en la mejora de la calidad de vida de los clientes en Colombia.
Para esos clientes, el banco ofrece créditos para capital de trabajo, seguros obligatorios, seguros voluntarios de vida y salud, CDTs y cuentas de ahorros a las que quieren darles más impulso con la visión de hacerlas digitales 100 % en el futuro cercano.
Otro de los temas en los que enfatizó fue el programa llamado “Mueres Adelante” que beneficiará a 18.000 de ellas que se van a bancarizar. “No solo es producto de crédito, sino que tiene otros beneficios como seguro de salud y el denominado ahorro milagroso que genera un ahorro en la tasa si la persona cumple con los objetivos del crédito”.
Al ser preguntada por Valora Analitik sobre si tienen planeado ofrecer rentabilidad en las cuentas de ahorro dijo que no porque los ahorros de los clientes que quieren recibir esa rentabilidad lo pueden hacer a través de productos como los CDT.
CDTs digitales y alianza con tyba
En la entrevista, la presidenta de la entidad financiera señaló que se prevé un crecimiento del stock de cartera del 15 % en el 2024, mientras el 95 % del saldo de pasivos está de CDTs que se están colocando entre los clientes en alianza con la app de inversión del Grupo Credicorp llamada tyba.
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Eso, aunado a la fuerza de ventas propia y tercerizada, le ha permitido al banco haber captado este año alrededor de $858.000 millones en CDTs.
“El propósito es transformar vidas sumando inclusión financiera con ahorro y seguros, no solo es acceso y uso con calidad de los servicios financieros, para eso tenemos una política de educación financiera con un bot que responde de manera sencilla preguntas básicas de la gente”, aseguró Trueros.
Sus clientes están en categorías como tenderos y emprendedores que necesitan desde $1 millón en créditos “para hacer la diferencia en el crecimiento de sus negocios y, al tiempo, crear un historial crediticio”.
Con ello en mente, Mibanco quiere ampliar su base de clientes buscando alejar a los colombianos del llamado “gota a gota” y quiere hacerlo implantando la semilla de la “buena cultura de pago para respaldar el funcionamiento del sistema financiero”.
Todas esas estrategias se dan mientras que en el balance del banco se están registrando provisiones acumuladas a junio de 2024 por $11.000 millones que “están en línea con el presupuesto” y son menores que las reportadas el año pasado cuando en el mismo periodo eran de $44.000 millones.
Destacó la presidenta del banco que las provisiones están basadas en el formato internacional NIIF debido a que Mibanco forma parte del grupo Credicorp Capital que cotiza en la Bolsa de Nueva York lo cual requiere de estándares muy altos.
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