La compañía tecnológica que inició operaciones en Colombia hace un año ha desembolsado 250.000 créditos de bajo monto y habla de inclusión financiera.
En Colombia es costumbre que las personas en la base de la pirámide o incluso los que consideran que son de altos ingresos pero que están reportados negativamente, no cuentan con opciones para acceder a préstamos formales y acuden a amigos, conocidos, familiares o el temido ‘gota a gota’ para solventar sus necesidades y pagos comunes.
Atendiendo precisamente esa problemática es que hace un año llegó Monet, una billetera digital que facilita préstamos de bajo monto a personas que tienen ingresos mensuales que no superan los dos salarios mínimos. Por eso, su más reciente alianza con Bancolombia tiene una meta ambiciosa: llegar a más 25 millones de personas en el país que no tienen un acceso a un crédito formal.
¿Cómo lograrlo? Leonardo Devincenzi, CEO & Cofundador de Monet, quien estudió negocios y marketing en Uruguay habló de las metas de Monet. Trabajó durante años en un fondo de capital privado en USA como asesor independiente. Ha emprendido en diferentes sectores: política, construcción, gastronomía. Hoy lidera Monet, una aplicación móvil que apunta a incluir financieramente a millones de personas en la región.
“En diciembre esperamos llegar a US$1,5 millones de operaciones de crédito en nuestro primer año de presencia en Colombia, ya llevamos con esta alianza 50 mil créditos en el primer mes y lo que brindamos es una solución para que las personas que no cuentan con acceso a crédito formal puedan empezar a tener vida crediticia, pues su historial empieza a ser guardado en las centrales de riesgo”, indicó Devincenzi.
Básicamente las personas en Monet lo que hacen es adelantar sus ingresos del mes para las necesidades más apremiantes. El registro es sencillo y solo piden datos como el número de celular, la cédula y registro de los ingresos.
Los usuarios de Monet podrán acceder de manera directa desde la App Monet a su billetera. Una vez allí, en una primera etapa, podrán solicitar y pagar adelantos de dinero en tiempo real, utilizar los códigos QR de Bancolombia para realizar compras en comercios y consultar saldos en segundos. Más adelante podrán realizar pagos de servicios, acceder a créditos libre destino y programar transferencias, entre otros servicios.
“Esta alianza persigue la finalidad de construir ecosistemas económicos favorables que permitan la inclusión financiera responsable en Colombia. Las dos instituciones han comprendido que sus objetivos están alineados, y que juntas pueden generar un mayor impacto positivo en la sociedad”, afirma Devincenzi, de Monet.
Monet busca acelerar la inclusión financiera
Aunque la alianza de Monet y Bancolombia pretende favorecer a las personas, también es una manera de ayudar a quienes quieren montar un emprendimiento y crear empresa. Esos son algunos de los planes que tienen para el próximo año donde proyectan también seguir manteniendo una senda de crecimiento de 30% mensual.
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“Tenemos planes de expansión en Panamá y México y mantenernos fuertes en Colombia, donde esperamos colocar una suma cercana a los US$10 o US$15 millones mensuales en crédito”, indica Devincenzi.
Por su parte, Cristina Arrastía, vicepresidenta de Negocios de Bancolombia, expresa que “la mejor forma de interactuar con las personas se da a partir del entendimiento integral de sus necesidades. Para continuar evolucionando en la manera como hacemos banca hoy extendemos nuestras soluciones de Banking as a Service (BaaS) para acompañar a fintechs, pymes y empresas en la transformación de su propuesta de valor, integrando servicios financieros en sus experiencias de una forma rápida, fácil, segura y oportuna, como hoy lo hace Monet”.
Cabe destacar que el 70% de los usuarios que solicitan un adelanto de dinero a través de Monet se encuentran reportados negativamente en centrales de riesgo o carecen de un score crediticio.
El crecimiento de Monet es una señal que las fintech y la banca tradicional pueden encontrar soluciones que favorecen a una amplia población como es el caso de la base de la pirámide en Latinoamérica.
La empresa ha recibido el apoyo de entidades como la Universidad de Harvard y la aceleradora de startups YCombinator reconocida mundialmente por incubar compañías como Airbnb, Dropbox, Reddit, entre otras.
