Los análisis del riesgo de crédito para las operaciones entre compañías son un elemento que cada vez adquiere más relevancia para minimizar los incumplimientos en los pagos y establecer plazos acordes a las condiciones de cada proveedor.
El caso de suspensión de operaciones de Viva Air y, el posterior incumplimiento de las obligaciones a sus proveedores es uno de los casos coyunturales que más refleja la importancia de este insumo. De hecho, Viva ya acumulaba compromisos por más de $1,2 billones.
“Hay muchas compañías que conozco de renting de equipos que le entregaron a Viva montos cercanos a los $1.000 millones a través de equipos contables y computadores. Como Viva incumplió sus pagos, estas empresas han tenido un problema de caja que hace que hayan recurrido a la banca para pagar sus deudas e impuestos”, explicó Óscar Manco López, CEO de Trust Investment.
Este, que hoy es un problema de liquidez, se hubiera podido evitar si las pequeñas y medianas firmas hubieran contado con un análisis riesgo de crédito de la aerolínea.
Precisamente, Trust Investment desarrolló una herramienta llamada Score Business que permite realizar esa medición brindando un informe detallado a partir de variables de modelación tradicional combinadas con otras de inteligencia artificial.
“Las salidas con básicamente dos cosas: la capacidad que hacer negocios que indica si yo le puedo vender por ese monto que me está solicitando el cliente y, lo segundo, se entrega una recomendación de a qué plazo se debería emitir la factura con base en el ciclo efectivo del potencial comprador”, manifestó el López.
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Además de la información disponible de mercado, porque lo que hace la herramienta es mapear este insumo cualitativo, también se hace un reconocimiento de la información auditada y firmada por el representante legal de la analizada. Esto, porque “esa es la primera información fidedigna que se debería cargar a una modelación de este estilo”.
“Incluso, viendo más allá y no solo conociendo las cifras financieras sino las noticias que se veían de Viva, ya se venía presentando un deterioro medio intangible de su marca durante los últimos meses del año pasado y principios de este 2023. Entonces la percepción era un poco negativa sin conocer el detalle”, manifestó el CEO de Trust Investment.
Información para el análisis de riesgo de crédito
El modelo de Trust Investment también funciona con la recolección de otro tipo de información adicional a la financiera que es requerida en casos de empresas en específico.
“Cuando se esté buscando encontrar score de calificación que vayan asociados a ‘famiempresas’ o empresas que no tengan información financiera, se está analizando la posibilidad de recoger esa información a través de variables sociodemográficas, nivel educativo y otras adicionales que recoge el componente de inteligencia artificial”, señaló López.
No obstante, hay que tener en cuenta que todas las compañías para la renovación de su registro mercantil deberían suministrar la información de corte de año fiscal que termina, independiente si la compañía vende $100 millones o $100.000 millones.
“La norma internacional de contabilidad en Colombia ya nos permite tener ese ejercicio independiente del tamaño. Este modelo va muy enfocado hacia el sector real porque el sector financiero (banca, compañías de financiamiento, cooperativas) tienen otras variables adicionales en la evaluación con otros criterios”, destacó el CEO de Trust Investment.
Y agregó que pese a lo anterior, “si el banco busca hacer negocios con una compañía del sector real, el modelo de análisis de riesgo de crédito es tremendamente útil, así como si una empresa lo que busca es hacer negocios con otra del sector real”.
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