Los Certificados de Depósito a Término (CDT) han sido una forma tradicional y segura de invertir para millones de colombianos. En los últimos años, el apetito por ese tipo de vehículos de inversión aumentó exponencialmente debido a la fuerte alza de las tasas de interés en Colombia.
Mientras que hace años un CDT ofrecía tasas del 5 % y la inflación se movía por niveles similares. Es decir, apenas lograban cubrir el costo de vida en el país.
Pero, ahora, las entidades financieras están ofreciendo CDT que incluso alcanzaron a llegar al 18 % en momentos en que las tasas de interés del Banco de la República estaban por encima del 13 %.
La inflación ha venido bajando y las estimaciones hablan de que podría cerrar el año 2024 sobre niveles del 5 %, en tanto los CDT están siendo ofrecidos en el mercado a tasas hasta del 11 % dependiendo del plazo.
Eso significa que los inversionistas que toman un CDT se ganan hasta el 6 % real en una inversión conservadora que, además, está protegida por el seguro de depósito del Estado a través de Fogafín hasta por $50 millones.
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MejorCDT, la fintech que decidió facilitar las cosas
Buscando aprovechar el buen momento de los CDT en Colombia, Carlos “Charlie” Correa y David Susa decidieron fundar a la fintech denominada MejorCDT.
Se trata simplemente de una app y un portal de internet que vuelve todo el proceso digital, entrega información confiable sobre las posibilidades de inversión y evita las filas en los bancos y las firmas físicas.
Todo el proceso es digital, la entrega de los recursos de parte del cliente es digital y con cero costo porque la alianza del negocio para MejorCDT se hace directamente con los bancos.
Tanto en la app como en el portal web se puede filtrar el CDT que sea de mejor interés para el cliente dependiente del plazo y del monto, sumado a un simulador que les permite a los inversionistas conocer de cuánto será la rentabilidad que conseguirán al vencimiento del CDT y de cuánto será la retención la cual, entre otras cosas, es inferior a la que cobran las cuentas de ahorro remuneradas que ofrecen los neobancos en el país.
La app se acaba de unir a Colombia Fintech, gremio que reúne a las principales startups de este segmento que se ha convertido en protagonista de la transformación del sector financiero en Colombia y el mundo.
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Lo que viene para MejorCDT
En conversación con Valora Analitik, Charlie Correa y David Susa revelaron el balance del 2024 y lo que viene para los próximos años, incluyendo la expectativa de salir a la bolsa de valores en el futuro.
Detallaron que alrededor de 1,5 millones de colombianos han buscado información sobre CDT desde que se fundó la fintech hace tres años y, de ese total, han ayudado a 350.000 personas a encontrar la opción más rentable.
Uno de los valores agregados que tienen la aplicación es que, si el usuario llega a tener alguna emergencia y necesita los recursos, puede retirar hasta $10 millones de su CDT sin costo alguno.
Ese esquema le permite al cliente tener liquidez inmediata en caso de alguna eventualidad. Lo que hace MejorCDT es que se queda temporalmente con el CDT y reclama el saldo al final del periodo de vencimiento.
Antes de esta innovación, el cliente se veía en la necesidad de endosar el CDT o venderlo en una comisionista de bolsa con un descuento sobre el valor invertido sumado los tiempos que tardaba el proceso.
Dentro del balance de los tres años de la aplicación se indica que dos de cada tres usuarios nunca habían tenido un CDT hasta la llegada de MejorCDT teniendo, además, el beneficio de la garantía que ofrece el Estado colombiano a través del seguro del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafín) hasta por $50 millones en productos financieros como cuentas de ahorro y CDT.
Incluso Correa destacó que una familia entera pueda estar suscrita en la inversión del CDT y el seguro de Fogafín aplica para queda persona, lo que permite elevar la cobertura del seguro de depósitos.
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Para 2025, los cofundadores de MejorCDT prevén que la demanda porque consideran que el CDT es una de las herramientas más seguras para inversión que se encuentran en el mercado financiero local.
Ese crecimiento estará apalancado en que las tasas de interés van a bajar, pero al mismo tiempo lo hará la inflación lo cual garantiza que si las personas invierten en un CDT hoy a tasas del 11 % se ganarán una rentabilidad asegurada en el mercado de valores.
A finales de 2024, la app ya tenía 12.000 usuarios activos y las previsiones de Charlie Correa es que hay unos US$500 billones en capital invertido en América Latina en opciones como los CDT.
Por eso estima que “MejorCDT pueda convertirse en un unicornio del segmento fintech” sumado, también, que reportó US$1 millón de ingresos en facturación en 2024, tiene el apoyo de la aceleradora de startups
Y Combinator, en tanto han levantado recursos en dos rondas de inversión. Desde el inicio cada operación es rentable para la empresa, dijo el empresario.
Correa y Susa tienen la expectativa de lanzar un IPO (emisión de acciones) en unos seis o siete años, pero el plan de corto plazo es llegar en el año 2025 al mercado de México que es más grande que el colombiano con una población de más de 100 millones de habitantes, lo cual abre muchas más oportunidades.
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