El esquema de finanzas abiertas que rige en Colombia desde hace dos años podría dejar de ser voluntario y migrar a un sistema de carácter obligatorio de aprobarse un proyecto de decreto de la Unidad de Proyección Normativa y Estudios de Regulación Financiera (URF) que plantea un nuevo marco normativo.
Abdul Assal, líder de Desarrollo de Negocios para Brasil y Colombia de Galileo Financial Technologies, compartió su visión sobre el futuro del Open Finance y su impacto en la inclusión financiera en la región, así como su perspectiva sobre la creciente demanda de plataformas digitales en la industria financiera..
En esta conversación exclusiva con Valora Analitik, Assal destacó cómo la compañía, a través de sus soluciones tecnológicas, está transformando el panorama financiero de América Latina, especialmente en mercados como Colombia, donde Galileo está fortaleciendo su presencia con nuevos proyectos y clientes.
¿Cómo definen la visión de Galileo desde sus inicios?
La visión de Galileo siempre fue conectarse con las tendencias del futuro digital. Los fundadores apostaron por una plataforma en la nube, con microservicios escalables, entendiendo que el futuro sería digital y que la tecnología iba a transformar el sector financiero.
¿Qué rol juega el Open Finance en la inclusión financiera?
El Open Finance permite compartir datos de manera segura y estandarizada, lo que facilita que las entidades financieras comprendan mejor a los usuarios, acelerando la inclusión financiera y ofreciendo un acceso más justo a productos y servicios bancarios.
¿Qué significa el Open Finance en la práctica?
El Open Finance busca hacer la inclusión financiera más accesible, permitiendo que los datos de los usuarios sean compartidos de forma segura entre instituciones financieras. Esto permite una mejor comprensión de los usuarios, ayudando a ofrecer productos más adecuados para cada individuo.
¿Cómo está Brasil en términos de Open Finance comparado con Colombia?
Brasil está más avanzado en la implementación del Open Finance, pero el proceso en Colombia ha seguido una trayectoria similar. Al principio hubo muchas dudas y preocupaciones, pero a medida que se fue explicando el proceso y se mejoró la educación, los consumidores comenzaron a comprender los beneficios de esta transformación digital.
¿Cuál fue el momento clave para que la gente empezara a entender el Open Finance?
El momento clave fue cuando la información sobre el Open Finance se empezó a compartir de manera clara y sencilla con el público, tanto a través de los actores del sistema financiero como de la prensa, ayudando a los consumidores a entender por qué este modelo era beneficioso para ellos.
¿Cómo ve el crecimiento de jugadores como Nubank en la región?
Jugadores como Nubank han tenido éxito porque llegaron a los clientes con una experiencia más ágil y moderna, sin depender de las sucursales físicas. Esto demuestra que los canales digitales pueden llegar más rápido y de manera más accesible a quienes antes no tenían acceso a servicios financieros tradicionales.
¿Cuál es su visión sobre la educación financiera y la inclusión?
La inclusión financiera no se trata solo de dar acceso a una cuenta bancaria, sino de educar a las personas sobre cómo usar esos servicios de manera responsable. Sin educación financiera, no se puede garantizar que las personas utilicen los servicios de manera efectiva y eviten caer en deudas.
Sobre Galileo y su presencia en Colombia y en la región
¿Cómo nació Galileo y qué lo llevó a convertirse en un proveedor de tecnología en el sector financiero?
Galileo nació en 2001 en Salt Lake City, Utah, como un procesador de tarjetas. Desde sus inicios, los fundadores entendieron que el futuro sería digital y apostaron por una plataforma 100% basada en la nube, con microservicios escalables, lo que les permitió crecer rápidamente. En 2019, un banco de Estados Unidos decidió cambiar de proveedor tecnológico y, tras quedar muy satisfecho con Galileo, realizó una oferta de compra por 1.3 mil millones de dólares, lo que permitió a la empresa expandir su alcance global al unirse al grupo SoFi, un banco estadounidense con más de 10 millones de clientes.
¿Qué cambios trajo consigo la adquisición por parte de SoFi?
La adquisición por SoFi permitió a Galileo expandir su oferta de soluciones tecnológicas más allá del procesamiento de tarjetas, adentrándose también en el desarrollo de sistemas digitales para bancos y fintechs. Esta colaboración les permitió diversificar y fortalecer su presencia en el mercado de soluciones digitales para el sector financiero.
Galileo realizó otra adquisición después de eso. ¿De qué se trató y cómo afecta a su negocio?
En 2021, Galileo adquirió Technisys, una empresa argentina especializada en soluciones bancarias y canales digitales con presencia en 14 países, incluidos Estados Unidos y Canadá. Esto permitió a Galileo ampliar su portafolio y ofrecer soluciones tanto para bancos tradicionales como para fintechs en múltiples mercados.
¿En cuántos países están y cuántos clientes tienen?
Actualmente, Galileo, junto con Technisys, está presente en 16 países, con más de 200 clientes en las Américas y 1,700 colaboradores, ofreciendo soluciones para una amplia gama de sectores, desde bancos hasta comercios, aerolíneas y hoteles. El portafolio de Galileo incluye una variedad de clientes, como bancos, fintechs, aerolíneas, hoteles, comercios y cooperativas de crédito. Esto les permite ofrecer soluciones financieras completas para clientes tanto individuales como empresas.
¿Qué proyectos se han desarrollado en Colombia?
En Colombia, Galileo ha desarrollado soluciones para bancos como Davivienda, centradas en el core bancario, es decir, el sistema que no es visible para el cliente pero que permite la operación de productos y servicios. También se encuentran trabajando en canales digitales como mobile banking y web banking, además de nuevos proyectos con clientes como Pichincha, Ualá y Bolt.
¿Tienen otros clientes en Colombia además de Davivienda?
Además de Davivienda, Galileo cuenta con clientes en Colombia como Pichincha, Ualá y Bolt. También están por lanzar nuevos proyectos con otro cliente en el sector de tarjetas, aunque aún no se puede revelar el nombre.
¿Cómo ven el mercado colombiano en el contexto de su expansión?
Colombia es una de las prioridades de Galileo en la región. Aunque originalmente la base de clientes de Technisys estaba en Argentina y Uruguay, la empresa está enfocada en expandir su presencia en Colombia, un mercado con gran potencial para el crecimiento de la empresa.
