FGA Fondo de Garantías ha sido un actor clave en la inclusión financiera de Colombia desde su creación hace más de 27 años. Con el firme propósito de facilitar el acceso al crédito y convertirse en el fiador institucional de millones de colombianos, esta compañía ha permitido que más de 7,5 millones de personas puedan cumplir sus sueños y mejorar su calidad de vida a través del respaldo crediticio. Así, a lo largo de su historia, FGA ha garantizado más de 20 millones de operaciones de crédito, sumando aproximadamente $39 billones, lo que significa que uno de cada cinco colombianos ha accedido a un crédito respaldado por la organización.
Para hacer un recuento de cómo la entidad ha alcanzado estos importantes números, Camilo Arango Pasos, vicepresidente Financiero y Administrativo de FGA Fondo de Garantías, explica que su origen, gestión y resultados da cuenta de la colaboración entre el sector público y privado. En la actualidad, la entidad mantiene entre sus principales accionistas a instituciones como la Cámara de Comercio de Medellín para Antioquia, que posee cerca del 53 % de la composición accionaria, y el Distrito Especial de Medellín, con un 22 % de participación.
Foto: Camilo Arango Pasos, vicepresidente Financiero y Administrativo de FGA Fondo de Garantías
Desde su inicio, la misión de la compañía ha sido apoyar a los intermediarios financieros como bancos, cooperativas, cajas de compensación, fintechs y otras entidades del sector, facilitando así el acceso a crédito para millones de personas que, de otro modo, tendrían dificultades para obtener respaldo financiero.
El papel de FGA en la economía colombiana ha sido determinante, especialmente en un contexto en el que la inclusión financiera sigue siendo un desafío significativo en América Latina. En este sentido, “FGA ha logrado ser el aliado estratégico para intermediarios financieros de todo tipo, colaborando con entidades como Bancolombia, Banco de Bogotá, Davivienda, y también con instituciones de carácter social como las cajas de compensación familiar y cooperativas. A través de una red de más de 140 aliados financieros, hemos llegado a todos los rincones del país, facilitando el acceso al crédito para una población que antes no tenía respaldo”, enfatiza Arango.
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¿Cómo logra FGA Fondo de Garantías ser un actor clave para la inclusión financiera y social?
Uno de los aspectos más destacados de la labor de FGA es su enfoque en el crédito de consumo. En 2008, la compañía identificó un vacío en el mercado, ya que, hasta ese momento, no existía en Colombia un fiador para este tipo de créditos. Esto llevó a FGA a incursionar en este nicho y convertirse en el principal actor en la garantía de créditos de consumo. Históricamente, la entidad ha garantizado más de $39 billones, impactando a más de 7,5 millones de colombianos.
El respaldo que ofrece FGA no solo se limita a grandes entidades financieras. “Nuestra red de aliados incluye también a empresas del sector real que ofrecen productos financiados, lo que permite que las personas adquieran bienes y servicios con mayor facilidad. Esto ha sido posible gracias a un modelo de negocio sólido, apoyado en la capacidad de la compañía para adaptarse a las necesidades del mercado y mantenerse a la vanguardia en temas tecnológicos”, apunta el directivo de la entidad.
Uno de los grandes hitos recientes de FGA ha sido la transformación digital de sus operaciones. Antes de la pandemia, alrededor del 30 % de sus operaciones se realizaban de manera digital. Sin embargo, tras el auge de la digitalización durante la crisis sanitaria, esta cifra ha superado el 80 %, lo que ha permitido a la compañía agilizar sus procesos y garantizar hasta 20.000 créditos diarios.
“Esta capacidad de adaptación ha sido reconocida internacionalmente, recibiendo premios como el «Pablo Pombo» en el Foro de la Red Iberoamericana de Garantías (REGAR) por el avance en la transformación digital, el cual se entregó recientemente en Honduras”, explica Arango.
Foto: David Bocanument, presidente del FGA Fondo de Garantías, recibió reconocimiento en el Foro de la Red Iberoamericana de Garantías (REGAR) en Honduras
Retos en medio de desafíos actuales del sector financiero colombiano
Luego de los desafíos impuestos por la pandemia, FGA Fondo de Garantías ha demostrado su capacidad de resiliencia. Aunque los indicadores de cartera vencida se deterioraron significativamente durante y después de la crisis sanitaria, la compañía ha continuado garantizando operaciones de crédito a través de alianzas con nuevos actores del mercado como fintechs y bancos digitales, contribuyendo al fortalecimiento de la inclusión financiera en Colombia.
En 2023, la compañía garantizó cerca de 3,8 millones de operaciones de crédito y para 2024 proyecta alcanzar los 4,5 millones, lo que refleja su capacidad para adaptarse a las cambiantes dinámicas del mercado.
Otro de los retos a los que se enfrenta FGA es la constante fluctuación en los indicadores de crédito. En los últimos años, el crédito de consumo ha mostrado señales de deterioro, con aumentos en la cartera vencida. Sin embargo, la entidad ha mantenido su compromiso de seguir respaldando a los intermediarios financieros y a los millones de colombianos que confían en sus garantías.
En 2023, la compañía pagó cerca de $450.000 millones en garantías y para 2024 proyecta pagos que superarán los $500.000 millones. Estos recursos son una muestra del impacto directo que tiene FGA en la economía, ayudando a mitigar las pérdidas de los intermediarios financieros y asegurando que los beneficiarios de los créditos puedan mantener su acceso a los mismos, incluso en tiempos difíciles.
De igual modo, a nivel social, el impacto de FGA también es destacable. Al brindar garantías para créditos de consumo, ha permitido que millones de colombianos accedan a bienes y servicios que mejoran su calidad de vida. Sin embargo, su labor no se detiene ahí. La entidad también ha jugado un papel clave en la promoción de la educación financiera, una herramienta fundamental para que los ciudadanos tomen decisiones responsables y conscientes a la hora de adquirir créditos, apunta Arango.
Es así que, a través de campañas y programas educativos, la compañía promueve la prudencia financiera, invitando a los colombianos a tomar créditos de manera responsable y a conocer mejor los productos financieros que están a su alcance, sobre todo en épocas como la temporada de fin de año en la que las personas incrementan la solicitud de productos crediticios.
Bajo este contexto, FGA Fondo de Garantías ha logrado posicionarse como un pilar fundamental en la inclusión financiera de Colombia. A través de su red de aliados, su enfoque en el crédito de consumo y su capacidad de adaptación tecnológica ha transformado la vida de millones de personas y continúa su misión de ser el fiador institucional de los colombianos, facilitando su acceso al crédito y, por ende, a una mejor calidad de vida.
