Antes considerada villana de las finanzas personales, la tarjeta de crédito ha ganado protagonismo en la vida financiera saludable. Cuando se combina con información de calidad, puede ser una herramienta relevante en un camino seguro, equilibrado y responsable.
La séptima edición de estudio Data Nubank, publicado en junio de este año, reveló que casi 21 millones de clientes obtuvieron su primera tarjeta de crédito con Nubank entre 2019 y 2023. De estos, el 43 % ahorró dinero durante ese período.
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Colombia: inclusión con disciplina
El impacto de la planificación y organización financiera es evidente en Colombia, así como en otros países en los que también opera Nu como Brasil y México. En diciembre de 2023, casi tres años después de lanzar su tarjeta de crédito en Colombia, Nubank ya estaba presente en el 92 % de los municipios del país. Según los datos del mismo mes, la empresa fue la primera institución en ofrecer una tarjeta de crédito al 30 % de sus clientes activos durante ese período.
Con su segundo producto en el país, la Cuenta Nu y el acceso a las respectivas “Cajitas”, Nu Colombia tiene presencia en el 100 % de los departamentos del país y el 90 % de los municipios. Esto luego de que la cuenta de ahorros fuera anunciada en enero de este año, llegando a más de 600.000 personas en la lista de lanzamiento.
Foto: Sede de Nu/Cortesía
Esto ha contribuido a la tasa de inclusión financiera que en Colombia es de más del 90 % (según el Reporte de Inclusión Financiera), y en particular la cuenta de ahorros que sigue siendo el producto con mayor penetración entre los colombianos.
Con el objetivo de ampliar el acceso a los servicios financieros y garantizar una experiencia sana para sus clientes, Nu lidera la transformación del sector para hacerlo más amigable y accesible para todos. Esto ocurrió también en México, donde a finales de 2023 Nu ya estaba presente con diferentes productos y servicios en el 98 % de los municipios del país.
En este país, considerando datos de diciembre de 2023, el 46 % de los clientes activos en México no había tenido una tarjeta de crédito antes de iniciar su relación con Nu. Además, en el mismo mes, más de 1,1 millones de clientes de Nu en México ya habían abierto «Cajitas», una aceleración significativa en la adopción de la característica en comparación con mayo del mismo año, cuando 194.000 clientes habían puesto dinero en «Cajitas».
De “Caixinhas” a “Cajitas”: el ejemplo de Brasil para organizar las metas financieras
Precisamente las “Cajitas” en Colombia son una de las herramientas de ahorro que ofrece Nu para que las personas organicen sus metas financieras, demostrando ser un punto de partida para un ahorro sostenible.
“Una vez que tienen acceso al sistema financiero y al crédito, las personas se interesan por otras herramientas, como inversiones sencillas que permiten realizar sueños y ambiciones, como viajar, estudiar o renovar su casa”, explica Rafaela Nogueira, responsable de políticas públicas de Nubank y coordinadora del estudio.
El estudio Data Nubank indica que de las personas que empezaron a invertir mensualmente en productos Nubank, en Brasil, al menos el 70 % utilizó las “Caixinhas”, como se llama el producto en ese país, como primer recurso para ahorrar. Este escenario ha ido evolucionando hasta alcanzar casi el 90 % en el segundo semestre de 2023.
En este país, la encuesta de Nu muestra que el número total de usuarios de “Caixinhas”, creadas para satisfacer la creciente demanda de una herramienta de organización financiera sencilla, intuitiva y personalizada, creció representativamente en un año. Desde que se pusieron a disposición de toda la base de clientes de Brasil, el número de “Caixinhas” activas ha pasado de 2,1 millones en septiembre de 2022 a 16,6 millones en diciembre de 2023.
El dinero invertido por los clientes en “Caixinhas” de Nubank en Brasil se cuadruplicó en el transcurso de un año, pasando de 6.400 millones de reales en enero de 2023 a más de 25.000 millones de reales en diciembre del mismo año. La mayor parte de estas se han abierto para prepararse contra imprevistos, independientemente del nivel de ingresos del cliente: el 32,8 % de las Cajitas activas en diciembre de 2023 estaban destinadas a «Reserva de emergencia».
En Colombia, con Cuenta Nu se han abierto cerca de 600.000 “Cajitas”, lo que muestra el interés de los clientes en el país por este producto.
