El crédito de libranza es una modalidad de préstamo dirigida a empleados y pensionados, en la cual las cuotas se descuentan directamente de su salario o pensión.
Esta característica facilita el cumplimiento de los pagos y suele ofrecer condiciones favorables, como tasas de interés más bajas y menores requisitos.
Por su parte, la Ley 1527 de 2012 establece que el descuento por libranza se puede realizar siempre que el trabajador o pensionado no reciba menos del 50 % de su salario o pensión después de los descuentos de ley. Esto implica que el monto máximo del crédito estará determinado por la capacidad de pago del solicitante, asegurando que, tras los descuentos, se le garantice al menos el 50 % de sus ingresos mensuales.
En ese sentido, la entidad financiera a donde acuda evaluará varios factores con el fin de verificar que si cumple con los requisitos para hacer el desembolso de dicho préstamo.
¿Cómo y cuánto puede pedir un pensionado para un crédito de libranza?
Inicialmente, el solicitante debe certificar que es beneficiario de una pensión con los ingresos mensuales.
Así mismo, debe autorizar que los descuentos mensuales del crédito se realicen mensualmente de la pensión mediante un convenio entre la persona y la entidad financiera.
Adicionalmente, el solicitante no puede exceder los límites de edad que determine la edad financiera, normalmente el rango de edad es entre los 75 y 85 años.
Recomendado: Microcréditos en Colombia con balance agridulce a finales de 2024 por aumento de inseguridad
En cuanto al monto máximo que puede ser prestado a un pensionado, este varía según la entidad financiera y la capacidad de endeudamiento del solicitante.
Por ejemplo, el Banco de Occidente ofrece créditos de libranza desde $500.000 hasta $120.000.000, con plazos que van desde 6 hasta 120 meses, dependiendo del monto solicitado y el convenio del cliente. Es importante destacar que, a partir de $120.000.000, se exigirá una garantía cuando se considere necesario.
Con lo anterior, estos son los topes máximos aproximados para pedir un crédito de libranza en Colombia por entidad financiera:
- Ban100: $273.312.000
- Banco Popular: $520.000.000
- Banco Caja Social: $227.760.000
- Banco de Occidente: $120.000.000
- Bancolombia: $4.000.000
Es fundamental que los pensionados interesados en un crédito de libranza consulten con diferentes entidades financieras para conocer las condiciones específicas que ofrecen, ya que los montos máximos y los requisitos pueden variar.
Además, es recomendable evaluar la capacidad de endeudamiento personal y asegurarse de que las cuotas mensuales no afecten significativamente su estabilidad financiera.
