La Corte Constitucional de Colombia declaró exequible y le dio vía libre a la Ley de Borrón y Cuenta Nueva en las centrales de riesgo, de autoría de los senadores David Barguil Assis y Luis Fernando Velasco, y que será sancionada en los próximos días por el presidente Iván Duque. Para más información de macroeconomía haga clic aquí.
La ley fue aprobada en 2020 en el Congreso y por tratarse de una reforma a la Ley estatutaria de Habeas Data 1266 de 2008, se exigía una revisión por parte de la Corte Constitucional para luego pasar a sanción presidencial.
Esta norma pretende beneficiar a diez millones de colombianos que volverán a acceder a crédito formal.
En qué consiste esta nueva ley:
– Amnistía por única vez para quienes se pongan al día en los 12 primeros meses de vigencia de la ley o ya lo hayan hecho con anterioridad. Saldrán de las centrales de riesgo en máximo seis meses.
Estudiantes con créditos educativos del Icetex, pequeños productores, jóvenes rurales, mujeres rurales y víctimas del conflicto armado que extingan su deuda saldrán inmediatamente del reporte negativo.
– Las personas que tengan deudas inferiores al 15 % del salario mínimo (menos de $136.279) recibirán dos comunicaciones antes de ser reportadas negativamente (con 20 días de diferencia entre una y otra comunicación).
– La calificación crediticia deberá normalizarse de inmediato cuando se elimine el reporte negativo.
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– La consulta de información crediticia siempre será gratuita en todo tiempo y en todos los canales y no disminuirá la calificación.
– Se prohíbe la consulta a las Centrales de Riesgo para otorgar un empleo. (Excepto para empleados del sector financiero).
– Se protege a las víctimas de suplantación personal. Con la sola comunicación y acompañando como mínimo de la copia de la denuncia penal del fraude a la entidad financiera se eliminará el reporte negativo, dejando una leyenda que indique «víctima de falsedad personal».
– El tiempo del reporte negativo en las Centrales de Riesgo será del doble del tiempo de la mora y hasta máximo cuatro años. (Sigue como está en la ley actual de Habeas Data).
– Se ordena a las centrales de riesgo crear una aplicación digital y gratuita de acceso público a todos los titulares de datos, donde se generen alertas al momento de adquirir nuevas obligaciones, esto para mitigar el riesgo de suplantaciones. (La información debe actualizarse máximo cinco días después de adquirida la obligación).
– En el mercado crediticio seguirá existiendo suficiente información que permita tomar decisiones a los establecimientos de crédito.
– El historial crediticio de las personas naturales y jurídicas se mantiene, tanto para las personas con buenos hábitos de pago como para las personas con malos hábitos de pago.
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– Para otorgar un producto o un crédito las entidades del sistema financiero no podrán usar exclusivamente el historial crediticio, deberán considerar otros factores en el estudio de riesgo. Además, se les exige indicar por escrito los motivos del rechazo de una solicitud.
– Serán eliminados los reportes negativos causados entre el inicio de la emergencia sanitaria causada por el Covid-19 y el 31 de diciembre de 2020, siempre que los titulares de la obligación hayan intentado una reestructuración de la obligación. (De continuar la mora posteriormente al 31 de diciembre de 2020, sí se reanudará el reporte).
Después de que se conociera la determinación de la Corte Constitucional, la compañía TransUnion reiteró la “importancia que posee la actividad crediticia” y dijo que el pronunciamiento del máximo tribunal es una “oportunidad para que los colombianos conozcan, administren y gestionen su propia historia crediticia”.
En el reporte de crédito gratuito de TransUnion los usuarios podrán acceder a información sobre sus créditos en los sectores bancario, real, solidario y de telecomunicaciones.
Así mismo, tendrán información de cuentas de ahorro, corrientes y estado del pago de los últimos 24 meses; podrán conocer qué entidades han consultado su información de crédito en los últimos seis meses, suscribir su correo electrónico a un servicio de notificaciones para conocer sobre nuevas obligaciones creadas en su historia de crédito y saber en qué entidad tienen marcada su cuenta de ahorros con la exención del cuatro por mil (4xmil) en el sistema financiero.
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