Una persona visible para el crédito es aquella que cuenta con un historial de crédito (información de los productos de crédito y del comportamiento de pago).
En ese contexto, ser visible permite tener mayores posibilidades de acceso a diferentes formas de financiación, como créditos de consumo, hipotecarios, educación, obligaciones de telefonía celular, microcréditos, tarjetas de crédito, créditos comerciales, entre otros.
Con lo anterior, es importante que las personas sepan los beneficios que hay por tener un buen historial crediticio en Colombia.
Beneficios de tener un historial crediticio
Empezar la vida crediticia suena una tarea retadora y difícil de lograr, pero la realidad es que muchos colombianos han logrado fortalecer su vida crediticia en los últimos años.
Aproximadamente 29 millones de adultos tienen alguna obligación crediticia registrada en su historia de crédito. Esto los hace ser considerados como la población visible que, por medio de su información crediticia, cuenta con una garantía de reputación para acceder a formas de financiación. Esto se suma a que el 93 % de la información reportada en DataCrédito es positiva.
Además del buen comportamiento financiero de las personas, una de las ventajas por las que muchos han logrado empezar su vida crediticia y fortalecer su historial es la diversificación de acceso al crédito en diferentes sectores de la economía.
Según un nuevo estudio de DataCrédito Experian, en Colombia 7 de cada 10 personas tiene algún tipo de producto crediticio registrado, y puede estar en cualquiera de los sectores: cooperativo, financiero, real y telecomunicaciones.
De hecho, cada uno de ellos tiene sus características, lo que permite a las personas encontrar opciones que se ajusten a sus necesidades y circunstancias.
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“Es importante que las personas sepan que hay diferentes caminos para acceder al crédito formal y construir su historial. Por ejemplo, al sector financiero, las personas normalmente acceden a través de una tarjeta de crédito. El sector de las telecomunicaciones les permite a las personas tener planes pospago con los cuales pueden demostrar buenas prácticas de pago y así comenzar su vida crediticia. Y, finalmente está el sector real con una oferta de un sin número de productos de montos bajos financiables”, resalta Santiago Rodríguez, profesor de la Universidad de los Andes.
Recomendaciones para tener un historial crediticio
Recomendaciones para empezar tu vida crediticia y fortalecer tu historial de crédito:
· Utiliza servicios financieros básicos
Las cuentas de ahorros, las billeteras digitales o tarjetas de débito son un buen primer paso empezar su vida crediticia, ya que será un reflejo de cómo gestionará su dinero de forma responsable, lo que ayudará a crear esa hoja de presentación crediticia para que le otorguen alternativas de financiación.
· Solicita un crédito pequeño
Actualmente, 6 de cada 10 créditos u obligaciones son otorgados a personas con ingresos menores a $3 millones. En su mayoría, créditos de montos bajos. Esta es la mejor manera de empezar a construir un historial de crédito positivo.
Cuando tenga ahorros suficientes y un mayor manejo de los servicios financieros básicos, una buena opción es solicitar un crédito de bajo monto, estos por lo general son más fáciles de obtener y permiten demostrar su capacidad de pago a tiempo.
· Hazte titular de tu plan de celular pospago
Una forma de empezar su historial de crédito es accediendo a una línea de celular pospago o mediante la financiación de un equipo. Cumplir a tiempo con los pagos del celular ayuda a conocer su comportamiento de pago en el futuro, lo que construye historial y hace que pueda acceder a crédito.
· Edúcate financieramente
Es importante que, a medida que va construyendo su vida de crediticia, también se eduques financieramente. No se trata solo de obtener el crédito, sino de manejarlo de una forma adecuada, organizando sus finanzas para que no llegue a sobrecargarte.
“La información crediticia es la manera de visibilizar a las personas en el mundo del crédito. El historial crediticio se constituye en la garantía de reputación que ha permitido que millones de colombianos accedan a alternativas financieras para cumplir sus sueños”, concluye el profesor de la Universidad de los Andes.
