En un entorno económico volátil, muchos inversionistas buscan alternativas de inversión que ofrezcan estabilidad y seguridad sin afectar la rentabilidad.
En ese contexto, para aquellos que buscan proteger su capital y, al mismo tiempo, obtener un rendimiento, los vehículos de inversión de bajo riesgo se presentan como una buena opción.
Y es que alternativas tradicionales como el Certificados de Depósito a Término (CDT), las cuentas de ahorro con rentabilidad, hasta herramientas más modernas como Invesbot y eTrading, pueden ser una buena opción para incluir en el portafolio de cualquier inversionista.
¿Cómo funcionan estas alternativas de inversión con bajo riesgo?
Con lo anterior, es importante que las personas que buscan acceder a algunos tipos de inversión con bajo riesgo sepan cómo funcionan y así tomar la decisión que más les convenga.
Certificados de Depósito a Término (CDT)
Los Certificados de Depósito a Término (CDT) son una de las opciones de inversión más populares para quienes desean obtener un rendimiento predecible y de bajo riesgo.
Los CDT son productos financieros que ofrecen las entidades bancarias y en los que el inversionista deposita una suma de dinero durante un plazo determinado, generalmente de 30, 60, 90 días o más, a cambio de una tasa de interés fija.
Características:
- Seguridad: Al ser emitidos por bancos, su seguridad depende de la solvencia de la entidad financiera y, en muchos países, están respaldados por seguros de depósito hasta un monto específico, lo que brinda tranquilidad al inversionista.
- Rentabilidad: La tasa de interés varía según el plazo y la entidad, pero suelen ofrecer tasas mayores que las cuentas de ahorro tradicionales. En Colombia, por ejemplo, las tasas de interés para los CDT en 2024 han oscilado entre el 9 % y el 11 %.
- Liquidez limitada: El dinero se inmoviliza durante el plazo pactado. Aunque algunos bancos permiten su cancelación anticipada, puede conllevar penalizaciones o pérdida de intereses.
Cuentas de ahorro con rentabilidad
En los últimos meses, las cuentas de ahorro con rentabilidad han estado en auge por los beneficios que ofrece en cuanto al manejo del dinero y la seguridad en cuanto al riesgo de volatilidades.
Y es que estas cuentas permiten a los usuarios depositar su dinero con la flexibilidad de retirarlo en cualquier momento, mientras ganan intereses sobre el saldo.
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En ese sentido, estos son algunos de los bancos que ofrecen este tipo de cuentas con rentabilidad:
- Nu Colombia (12 % E.A.)
- Rappi Pay (14 % E.A.)
- Lulo bank (13 % E.A.)
- Pibank (13 % E.A.)
- Ualá (13 % E.A.)
Características:
- Liquidez inmediata: A diferencia de los CDT, el inversionista tiene acceso al dinero en cualquier momento sin penalizaciones, lo que las convierte en una excelente opción para fondos de emergencia o liquidez diaria.
- Bajo riesgo: Estas cuentas están protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos, lo que asegura el capital hasta cierto límite.
- Rendimiento moderado: Aunque ofrecen tasas similares a los CDT, algunas entidades bancarias o cooperativas de crédito ofrecen tasas competitivas, que pueden ser de entre el 11 % y el 14 % E.A.
Invesbot: Inversión automatizada y asesoría financiera
El auge de las tecnologías financieras ha permitido la creación de soluciones automatizadas como Invesbot, que es una plataforma de inversión basada en inteligencia artificial (IA).
Este tipo de servicios permiten a los usuarios configurar estrategias de inversión de bajo riesgo mediante algoritmos que ajustan las carteras según los objetivos del cliente y las condiciones del mercado.
Características:
- Diversificación automática: Invesbot suele invertir en activos diversificados, incluyendo bonos de bajo riesgo y fondos indexados, lo que reduce la exposición a la volatilidad del mercado.
- Bajo costo: Al ser una herramienta automatizada, los costos de gestión suelen ser menores que los de asesores financieros tradicionales, lo que aumenta el rendimiento neto del inversionista.
- Accesibilidad: Invesbot es fácil de usar, incluso para aquellos con poca experiencia en inversiones, y permite empezar con montos mínimos accesibles, lo que lo convierte en una opción atractiva para pequeños inversionistas.
eTrading: Plataformas Digitales para Inversiones
eTrading se refiere a la compra y venta de activos financieros a través de plataformas en línea, y aunque se asocia con inversiones más arriesgadas, algunas plataformas permiten estrategias de bajo riesgo al centrarse en instrumentos financieros conservadores como bonos del gobierno o ETF de renta fija.
Características:
- Control total: El inversionista tiene control directo sobre qué instrumentos comprar o vender, lo que permite ajustar el portafolio según su apetito de riesgo.
- Amplia oferta de productos: Algunas plataformas de eTrading ofrecen acceso a fondos de inversión de bajo riesgo, como bonos gubernamentales, ETFs de renta fija o acciones de empresas con alto nivel de estabilidad financiera.
- Bajos costos de transacción: La digitalización del trading ha permitido la reducción de costos de intermediación, lo que es ventajoso para pequeños inversionistas que buscan maximizar su rentabilidad.
Teniendo en cuenta lo anterior, para los inversionistas que priorizan la seguridad sobre la rentabilidad, los CDT y las cuentas de ahorro rentables siguen siendo opciones tradicionales y efectivas.
Sin embargo, las plataformas modernas como Invesbot y eTrading han democratizado el acceso a estrategias de inversión diversificadas y de bajo riesgo.
Por ello, antes de elegir un vehículo de inversión, es importante que cada inversor evalúe su perfil de riesgo, necesidades de liquidez y horizonte de inversión. Siempre es recomendable consultar con un asesor financiero para personalizar la estrategia a las circunstancias específicas.
