En Colombia, las pensiones voluntarias son un mecanismo de ahorro e inversión a largo plazo que permite complementar la pensión obligatoria y alcanzar las metas financieras a futuro.
A diferencia del Régimen Obligatorio de Pensiones, en el que los aportes son definidos por ley, en las pensiones voluntarias usted decide cuánto y cuándo ahorrar.
Además, los fondos cuentan con alternativas de inversión entre locales y globales que permiten elegir entre diversas estrategias de inversión de acuerdo con el horizonte de inversión que defina y a su perfil de riesgo.
De igual manera, es necesario tener claro la diferencia entre ahorrar e invertir.
Cuando ahorra, aparta un porcentaje de sus ingresos para cumplir una meta o bien acumular un capital a corto, mediano o largo plazo.
Cuando invierte, destina su ahorro o capital, con el fin de que este le pueda generar rendimientos en el periodo de tiempo definido.
¿Cómo funciona las pensiones voluntarias en Colombia?
- Elección del fondo: Debe elegir un fondo voluntario de pensiones administrado por una compañía habilitada por la Superintendencia Financiera de Colombia. Cada fondo ofrece diferentes portafolios de inversión con distintos niveles de riesgo y rentabilidad.
- Aportes: Puede realizar aportes periódicos (mensuales, trimestrales, etc.) o extraordinarios. La frecuencia y el monto de los aportes los define usted mismo.
- Inversión: Los aportes realizados se invierten en instrumentos financieros como acciones, bonos y títulos de deuda, de acuerdo con el portafolio que haya elegido. El objetivo es que el dinero crezca con el tiempo gracias a la generación de rendimientos.
- Retiro: Puede retirar el dinero de su fondo voluntario de pensiones cuando cumpla con las condiciones establecidas por la ley, como tener una edad mínima o cumplir un tiempo determinado de cotización. También puede realizar retiros parciales para cubrir necesidades específicas.
Recomendado: Pensión de las mujeres en Colombia: Cotizarán menos tiempo para jubilarse, ¿cómo será?
Beneficios de las Pensiones Voluntarias en Colombia
- Complementar la pensión: Aumentar el monto de su pensión para disfrutar de un mejor retiro.
- Alcanzar metas financieras: Ahorrar para la educación de sus hijos, la compra de vivienda, un viaje, etc.
- Beneficios tributarios: En algunos casos, los rendimientos generados por las pensiones voluntarias no están sujetos a retención en la fuente, lo que aumenta su rentabilidad.
- Flexibilidad: Puede realizar aportes adicionales cuando tenga excedentes de dinero y retirarlos cuando lo necesite.
- Portafolios diversificados: Los fondos voluntarios ofrecen una variedad de portafolios para que pueda elegir el que mejor se adapte a su perfil de riesgo y horizonte de inversión.
Finalmente, estos son los requisitos para acceder a pensiones voluntarias:
- Ser mayor de edad.
- Tener cédula de ciudadanía colombiana o documento de identidad válido para extranjeros.
- Estar afiliado al Régimen Obligatorio de Pensiones.
