China se ha consolidado como el líder mundial en la adopción de pagos electrónicos en la vida cotidiana, con las compras en línea dominando el mercado a través de dos aplicaciones principales: Alipay y WeChat.
En el país asiático aproximadamente 1.400 millones de habitantes, el uso de teléfonos móviles para realizar transacciones se ha vuelto indispensable, los pagos se han adaptado tanto a grandes centros comerciales, restaurantes, tiendas de ropa, hasta pequeños mercados y vendedores informales. De hecho, en muchos establecimientos, el dinero en efectivo ya no es una opción y los vendedores lo rechazan.
La incidencia de China en los pagos digitales
De acuerdo con los datos del Banco Central de China, la tasa de posesión de cuentas bancarias personales ha superado el 95 %, por encima del promedio de las economías de ingresos medios y altos. En cuanto a la tasa de penetración de pagos móviles alcanza el 86 %, siendo líder a nivel mundial.
El Banco Popular de China ha mantenido su filosofía de «pagos al servicio del pueblo», insistiendo en un desarrollo equilibrado con la seguridad, y ha trabajado para mantener un buen orden en la industria de pagos.
Desde 2018, el Ministerio de Justicia y el banco central trabajaron en la elaboración del “Reglamento de Supervisión de las Instituciones de Pago No Bancarias”.
Fue así, como el 1 de mayo de 2024 entró en vigor dicho plan. Con la promulgación del reglamento se dieron a conocer los derechos, obligaciones y límites de responsabilidad de todas las partes involucradas en la industria de pagos.
Por esta razón, para que los comerciantes internacionales puedan aprovechar al máximo el mercado chino, es esencial que integren los métodos de pago exclusivos de China en sus sistemas.
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Al interior de la economía china
Valora Analitik tuvo la oportunidad de participar como único medio colombiano en la novena edición del programa de prensa International Press Communication Center en Beijing, China, con el objetivo de conocer la dinámica de los sistemas de pago en el gigante asiático.
Uno de los aspectos más destacados del viaje fue observar cómo los códigos QR se han integrado en la vida cotidiana de los consumidores chinos.
En prácticamente todos los comercios del país, los códigos son una herramienta esencial para facilitar las transacciones, especialmente entre aquellos que utilizan aplicaciones móviles y están familiarizados con esta tecnología.
Y es que, según el informe sobre el desarrollo de Internet en China del Centro de Información de la Red de Internet de China (Cnnic), el número total de usuarios de Internet alcanzó los 1.079 millones en junio de 2023, con una penetración del 76,4 %.
De estos usuarios, aproximadamente el 82 % realiza compras en línea, una cifra que llegó a los 884 millones, registrando un aumento de 38,8 millones desde diciembre de 2022.
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Además, datos de la firma Statista indican que el comercio digital lidera el mercado de pagos digitales en China, con un valor total de transacciones estimado en US$1.981 millones para 2023. Le siguen los pagos móviles en puntos de venta (POS) con US$1.649 millones y las remesas digitales con US$9,44 millones.
Las aplicaciones más usadas para pagar en China
WeChat, conocida en China como Weixin, se lanzó en 2011 como una simple plataforma de mensajería instantánea similar a WhatsApp. Desde entonces, ha evolucionado hasta convertirse en una superapp multifuncional con más de 1.200 millones de usuarios.
Los usuarios de WeChat pueden enviar mensajes de texto, imágenes, videos, notas de voz, realizar videollamadas y compartir actualizaciones en «Moments», una función similar a las historias de Instagram.
Además, WeChat permite realizar pagos móviles, acceder a mini programas para compras en línea, reservar vuelos y gestionar servicios gubernamentales, entre otros.
La plataforma también ofrece la posibilidad de seguir cuentas oficiales de empresas y medios de comunicación, utilizar la versión empresarial «WeChat Work», y acceder a funcionalidades como la localización en tiempo real y los mapas.
En cuanto a los pagos, WeChat Pay es una de las funcionalidades más utilizadas de la aplicación. Permite a los usuarios realizar transacciones tanto en línea como en tiendas físicas, transferir dinero entre amigos, pagar facturas y recargar servicios. También ha expandido su oferta para incluir productos financieros y servicios de comercio electrónico.
Asimismo, está Alipay, propiedad del grupo Alibaba. Originalmente lanzada en 2004 como un servicio de pago en línea para respaldar las transacciones en el mercado de Alibaba, Alipay ha evolucionado hasta convertirse en una superapp que ofrece una amplia gama de servicios financieros y no financieros.
Entre sus funciones principales se encuentra la posibilidad de realizar pagos móviles tanto en línea como en tiendas físicas, lo que permite a los usuarios escanear códigos QR para pagar bienes y servicios rápidamente.
Además, Alipay facilita el pago de facturas, la recarga de teléfonos móviles, y la gestión de tarjetas bancarias dentro de la misma aplicación.
Alipay ofrece funciones avanzadas como la compra de seguros, la inversión en fondos del mercado monetario, y la gestión de activos a través de Yu’e Bao, una plataforma de inversión integrada.
También permite acceder a servicios gubernamentales y públicos, como la solicitud de permisos y la consulta de multas de tráfico. También está integrada con apps de transporte como Didi que es originaria de China para solicitar servicios de movilidad en autos, motos y otros más.
Es importante destacar que, si bien Alipay se puede utilizar con cualquier tarjeta, WeChat y WeChat Pay requieren una invitación de un usuario existente para poder usarse. De lo contrario, no es posible acceder a estos servicios.
Por otro lado, aunque las tarjetas bancarias no son el método de pago más popular en China, UnionPay desempeña un papel crucial en el sistema financiero del país. Además de emitir tarjetas de débito y crédito y gestionar cajeros automáticos, UnionPay goza de una amplia aceptación internacional, lo que la convierte en una opción ideal para los turistas chinos que viajan al extranjero.
La empresa ha establecido asociaciones estratégicas con bancos y redes de pago globales, como Discover en Estados Unidos, JCB en Japón, BC Card en Corea del Sur y RuPay en India, lo que le permite competir a nivel global con otras grandes marcas de tarjetas.
En resumen, el ecosistema de pagos digitales en China, dominado por WeChat Pay, Alipay y UnionPay, se ha integrado profundamente en la vida cotidiana de los ciudadanos, transformando la forma en que se realizan las transacciones y facilitando la conexión del país con el resto del mundo.
