ACI Worldwide, empresa global con 47 años de experiencia en soluciones de pago, ha estado a la vanguardia de la industria, adaptándose a las nuevas tecnologías y necesidades del mercado.
Según el informe Prime Time for Real-Time 2024, elaborado por ACI Worldwide, en colaboración con GlobalData, Colombia ocupa el noveno lugar a nivel mundial entre los mercados de mayor crecimiento de pagos inmediatos y es el segundo mercado de mayor crecimiento en América Latina después de Perú.
Uno de los hallazgos del informe es que el crecimiento de los pagos en tiempo real ha alcanzado niveles sostenibles a nivel mundial, con 266.200 millones de transacciones registradas en 2023, lo que representa un crecimiento interanual del 42,2 %. Asimismo, Colombia sigue avanzando significativamente, registrando más de 71 millones de transacciones durante 2023 y una tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR) del 42,6 % (2023 – 2028).
Teniendo en cuenta lo anterior, Álvaro Cuestas, líder de ACI Worldwide para Latinoamérica, conversó con Valora Analitik y contó cómo va el crecimiento de la empresa, su enfoque en pagos inmediatos y su alianza con el Banco de la República para impulsar este sistema en Colombia.
Crecimiento de ACI Worldwide
Nuestra misión, dijo Cuestas, es habilitar a los bancos, a los intermediarios financieros, a los procesadores y ahora a las fintechs, a los marcos centrales. Esto con el fin de que puedan realizar procesamientos u operaciones de pago.
“Somos una compañía que, al tener una trayectoria tan larga, ha participado en los diferentes ecosistemas de los canales de pago, procesando, por ejemplo, cajeros automáticos, transacciones que vienen desde terminales de punto de venta, transacciones que se originan en el comercio electrónico y hace unos años empezamos a trabajar fuertemente para la nueva ola de pagos inmediatos”, cuenta Cuestas.
Actualmente, ACI Worldwide es una compañía líder en este segmento, ya que, de acuerdo con Cuestas, hay cerca de 90 ecosistemas de pagos inmediatos a nivel mundial y la empresa trabaja en el 30 % de ellos como proveedores de software.
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Además, ACI Worldwide ha experimentado un crecimiento constante en los últimos años, superando los US$1,5 billones a nivel global en 2023. Latinoamérica se perfila como una región clave para la empresa, y en los últimos años han tenido un crecimiento entre el 7 y 8 %.
Además, Latinoamérica se perfila como una región clave para la empresa, con un potencial de representar entre el 15 % y el 2 0% de sus ingresos totales este año.
Alianza con el Banco de la República para procesar pagos inmediatos en Colombia
En diciembre de 2023, ACI Worldwide fue seleccionado por el Banco de la República para proveer la tecnología para la infraestructura central de pagos inmediatos de Colombia. Esta alianza busca impulsar la adopción de este sistema en el país, permitiendo transacciones rápidas, seguras y accesibles.
“Eso nos ha llevado a poder tener un rol protagónico a nivel país, teniendo en cuenta que somos el proveedor de software seleccionado por el Banco de la República para procesar su infraestructura central de pagos inmediatos”, dijo en Cuestas en la entrevista.
Así funcionará la alianza con el Banco de la República:
Según Álvaro Cuestas, “el Banco de la República es el administrador de un directorio centralizado de llaves o alias, como se les conoce, para que la identificación de todos los usuarios del sistema se pueda administrar de manera segura y centralizada, garantizando la interoperabilidad”.
Así mismo, agrega que “va a ser administrado por lo que ellos llaman el ‘mecanismo operativo de liquidación’, que no es nada distinto al proceso de hacer la liquidación bruta en tiempo real y hacer las compensaciones en las cuentas que tengan los participantes o las cámaras para que el dinero efectivamente se trance en tiempo real”.
Y, como un tercer componente que tiene el Banco de la República, “es ser la infraestructura central de todo el sistema, por lo que va a implementar una cámara que aumente su seguridad. Entonces, la tecnología de ACI apoya al BanRep y la idea es que en el segundo semestre pueda salir en producción el proyecto”, contó Cuestas en la entrevista.
Aporte de pagos inmediatos a la inclusión financiera en el país
De acuerdo con Cuestas, el sistema de pagos va a tener un gran impacto en el tema de inclusión financiera.
“Cuando uno piensa en un esquema de pagos inmediatos interoperable, y que adicionalmente esté acompañado de otras iniciativas como el tema de finanzas abiertas, Open finance, open banking, donde la información ya va a empezar a ser un activo que el usuario, va a abrir la posibilidad de tener un abanico de alternativas que ayuden a los usuarios a tener acceso al sistema financiero”, dijo.
Esto da cuenta de que los pagos inmediatos tienen un gran potencial para promover la inclusión financiera, al facilitar el acceso a servicios financieros a personas que tradicionalmente han estado excluidas del sistema bancario con alternativas atractivas.
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“Ya el hecho de tener un mecanismo de pago interoperable va a eliminar barreras que el ecosistema y la transaccionalidad tienen, lo que agrega un valor agregado porque va a ser mucho más sencillo transferir a cualquier persona que esté involucrado en este ecosistema”, señala Cuestas
Y agrega: “Eso va a permitir, de cara a las fintechs, de cara a las cooperativas, de cara a la situación financiera tradicional, identificar nuevos sujetos que pueden ser beneficiarios, no solamente de un producto de cuenta de ahorro, sino empezar a recibir otro tipo de productos financieros, en tiendas de seguros, en tiendas de créditos, entre otros, y ahí es donde llega la verdadera inclusión”.
Retos para la implementación de pagos inmediatos
De acuerdo con Cuestas, “en Colombia hay un tema cultural fuerte y creo que gracias al trabajo que se ha hecho con las billeteras privadas en Colombia va a ser muy rápido de superar”.
Además, gracias al trabajo que se está haciendo, por ejemplo, por parte del Banco a la República por incorporar el sistema de pagos inmediatos, en el país se está avanzando positivamente.
“En la medida en que esto siga teniendo ese apoyo, creo que ese va a ser un tema fácilmente superado. Hay temas de ciertas particularidades para que sean efectivamente transacciones seguras, para que evidentemente cumplan los formatos establecidos por los estándares del Banco de la República basados en el ISO 10022, entonces ahí yo creo que los actores tienen que ponerse las pilas ya, para que esto sea una realidad”, señala Cuestas.
Para que realmente esto tenga un impacto, concluye Cuestas, se necesita construir herramientas de uso que sean interesantes para los usuarios, para todo el mundo pueda usarlo sin complicaciones y así seguir incentivando el uso de las billeteras digitales.
