Las cuentas de ahorro remuneradas están tomando mayor relevancia en el mercado colombiano, ya que ofrecen a las personas una rentabilidad superior a la que se conocía en el país.
Este producto financiero logra protagonismo especialmente en las personas entre los 26 a los 35 años (53,9 %), quienes según datos de Asobancaria lideran el comportamiento de ahorro en el país.
Con lo anterior, Valora Analitik conversó con Cristal Idárraga, directora de Pibank en Colombia, con el fin de explicar cómo funcionan las cuentas remuneradas de la entidad.
¿Cómo funcionan las cuentas remuneradas de Pibank?
De acuerdo con Idárraga, en Pibank son prácticamente pioneros, en términos de las cuentas remuneradas en el mercado colombiano.
Es una cuenta que pertenece a un modelo de banca directa y, básicamente, lo que busca es darle facilidad a los clientes en términos de su apertura y su administración y, asimismo, genere una rentabilidad.
Además, es un producto 100 % digital, en donde el cliente lo puede aperturar a través de la página web y la administración de la cuenta lo hace a través de la aplicación.
¿Cuál es la rentabilidad de la cuenta remunerada de Pibank?
La cuenta remunerada de Pibank se lanzó en el país con el 10 % E.A y, sobre finales de 2023, la tasa subió a un 12 % E.A., la cual se caracteriza por no tener cobros de comisiones ni cuotas de manejo.
“Así como tienes la facilidad de obtenerla, también puedes tener la facilidad de cancelarla. Entonces es una cuenta muy sencilla que también acude a ese aprendizaje que tuvimos respecto a lo que significa la banca digital y o la banca tradicional, siendo un modelo en donde yo puedo obtener un producto de manera digital con una asistencia personal, con un equipo de consultores comerciales del otro lado del teléfono y del otro lado del WhatsAp”, explica Idárraga.
La marca de Banco Pichincha, que se lanza al mercado colombiano con la cuenta Pibank sobre noviembre del 2022, buscando ese desarrollo de un modelo de banca distinta.
¿cómo se abre una cuenta remunerada de Pibank?
- De acuerdo con Idárraga, lo primero que se debe hacer es ingresar a la página web www.pibank.co.
- Ahí, debe dirigirse a dónde dice CuentaPibank
- Posteriormente, inicia el proceso de solicitud en el caso de ser cliente nuevo en Pibank.
“Nosotros lo llamamos proceso de onboarding, pero prácticamente es un proceso de solicitud de apertura de una cuenta, de tal manera que diligencias de información que normalmente se solicita: cédula, correo electrónico, número de teléfono, entre otros”, indica Idárraga.
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Con lo anterior, estas son alguna de las características y beneficios que ofrecen este tipo de cuentas
- Están diseñadas para ahorrar: Las cuentas de ahorro remuneradas son productos que están pensados para realmente ahorrar y obtener rentabilidad, tanto por la tasa efectiva anual como porque, en el caso de la Cuenta Pibank, su administración es a través de transacciones interbancarias para la entrada y salida de recursos, y no tiene cobros por comisiones ni cuotas de manejo.
- Son sencillas de abrir: Las cuentas de ahorro remuneradas hoy también se pueden abrir a través del canal digital desde 1 peso, sin límites de ahorro y desde el primer momento generan rentabilidad, como es el caso de la Cuenta Pibank.
- El dinero está siempre disponible: Los clientes que cuentan con esta alternativa financiera pueden disponer de su dinero en el momento que lo requieran. Aquí no existen cláusulas de permanencia.
- Ofrecen seguridad financiera: Este tipo de cuentas ofrecen rentabilidad sin asumir riesgos, en ellas el dinero cuenta con la protección de Fogafín y la supervisión de la Superintendencia Financiera.
Además, es importante mencionar que las transferencias son gratuitas y también pueden ser eximidas del 4×1000.
El proceso de apertura de la cuenta, dijo Cristal Idárraga, debería tener un máximo de 8 minutos en la apertura de la cuenta y se puede disponer de ella de manera inmediata.
Proyección de Pibank en Colombia para las tasas de rentabilidad
Cristal Idárraga contó que Pibank pretende estar siempre en el top 3 de tasas en rentabilidad en el mercado.
“Los clientes siempre van a contar con una tasa muy competitiva para cuenta Pibank para CDT, porque nuestra oferta como Pibank también tiene CDT a dos plazos, 180 días y 360 días. Entonces nuestro compromiso con nuestros clientes en Colombia es ser top 3”, dijo la ejecutiva.
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De igual manera, el Banco de la República va cambiando las tasas de interés, y eso está influenciado por la inflación y o por otros agentes de la economía que afectan ese comportamiento de tasas.
No obstante, Cristal Idárraga dijo que el banco busca mantenerse dentro de las mejores ofertas en cuanto a la rentabilidad de la cuenta remunerada y CDT.
¿CDT o cuenta remunerada?
De acuerdo con la directora de Pibank, la diferencia entre una cuenta remunerada y un CDT tiene que ver con los objetivos de cada persona. En el caso de los CDTs, es una tasa fija durante un periodo de tiempo y que son recursos que no están a la vista, sino que están a un término definido.
“Entonces, si yo soy un cliente que tiene objetivos de corto o mediano plazo y que sabe que en algún momento va a necesitar los recursos o parte de los recursos con una muy buena rentabilidad, le conviene más la cuenta remunerada”, explica Idárraga.
Ya agrega: “Pero si el total de sus recursos tiene también el objetivo de tener una alta rentabilidad, por decirlo así, previendo los posibles cambios del mercado, se abre un CDT. Entonces, de aquí a un año, nadie sabe cuál va a ser la tasa. Pero si tú hoy abres un CDT con Pibank a 360 días, obtienes una tasa del 11% E.A.”.
Entonces, “la respuesta exacta o más precisa es que depende de los objetivos del cliente y depende de la inteligencia financiera del cliente”, concluye Idárraga.
