En medio de la incertidumbre económica que afecta a familias colombianas, las entidades financieras están implementando alivios para que puedan pagar las cuotas de sus créditos a tiempo.
Estos mecanismos son clave para que los deudores eviten caer en mora y mantengan un historial crediticio saludable. Tan solo en 2023, la cartera de consumo vencida a más de 30 días en Colombia presentó un crecimiento anual de 14,4 %, según un reporte del Banco de la República.
Si bien las personas pueden tener la voluntad de pagar a tiempo, es crucial que, al solicitar un crédito, se fijen únicamente en los alivios financieros disponibles, ya que pueden surgir eventualidades que afecten el pago oportuno de sus responsabilidades financieras.
“Los alivios financieros se suelen estructurar según el perfil del cliente y su situación económica actual. Por ejemplo, en el caso de la refinanciación, los prestatarios pueden beneficiarse de la condonación de intereses por mora.
Esta opción permite a los clientes reprogramar sus pagos, lo que puede ser una solución vital en momentos de dificultad económica”, explica Paula Andrea Jaramillo, Collections Manager de Juancho Te Presta.
Los alivios ofrecidos por las entidades contribuyen a mejorar la salud financiera de sus clientes, evitando caer en mora, brindándoles herramientas para enfrentar imprevistos económicos, reorganizar sus finanzas y cumplir con sus obligaciones de manera más manejable.
Además, ayuda a los clientes a mantener un historial crediticio favorable, el cual es crucial para acceder a futuros créditos en condiciones favorables.
Es por ello que fintechs como Juancho, han venido implementando alivios financieros como períodos de gracia, cambios de fecha para el pago de la cuota y refinanciaciones.
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Sin embargo, es importante resaltar que estos beneficios no aplican para aquellos que ya se encuentran en mora. Por lo tanto, deben ser solicitados antes de llegar a ese punto crítico.
El período de gracia permite al cliente no generar cobros durante un máximo de dos meses. Durante este tiempo, las cuotas que no se paguen se trasladan al final del crédito, ofreciendo un alivio importante.
Es importante mencionar que, en entidades como Juancho Te Presta la refinanciación está limitada a un máximo de dos solicitudes por cliente, mientras que el período de gracia no tiene un límite específico de aplicaciones a lo largo de la vida del crédito.
No obstante, el prestatario debe haber cumplido con el pago mínimo de tres cuotas antes de poder solicitar un nuevo período de gracia. Además, para ambos casos los prestatarios deben demostrar la pérdida de empleo o la incapacidad de pago.
De acuerdo con Jaramillo, es fundamental que los clientes que se encuentren en una situación que les impida estar al día con sus obligaciones informen a la entidad a tiempo.
Esto no solo evita cobros adicionales, sino que también protege el bienestar financiero del cliente y previene posibles implicaciones legales.
