Andrés Gutiérrez, es el cofundador y CEO de Tpaga, una app que pasó de ser un emprendimiento del sector fintech en Colombia a ser líder en segmentos como pagos y servicios financieros para sumar después microseguros y otros productos más.
En entrevista con Rodrigo Torres, director de Valora Analitik desde Chicago, el ejecutivo contó cómo fue el proceso de crecimiento de Tpaga y recordó que la suya fue una de las empresas que logró levantar capital en la abundancia de liquidez de inversión en startups y fintechs en América Latina durante 2020-2022 en donde Colombia también fue protagonista.
Gutiérrez fue el artífice de nacimiento y crecimiento de una app de movilidad muy popular en Colombia. Se trató de Tappsi que fue la primera en integrar los servicios de movilidad entre vehículos privados y taxis.
Al salir de ese negocio, Andrés cuenta que con Tpaga logró levantar US$1 millón en una primera ronda de inversión para luego -en una serie A- conseguir otros US$10 millones en el año 2022 principalmente de fondos de capital como EWA CONCIRMAR, NewVentures y Mountain Partners de Suiza.
Nos dimos cuenta, dijo, que el dinero empezó a restringirse y, con base en ello, decidió con su equipo extender la vida útil de los recursos que estaba pensada inicialmente en 16 meses para llevarla hasta 25 meses para no verse afectados por la falta de liquidez para recursos de crecimiento.
Otra de las conclusiones de esos días difíciles de liquidez, aseguró en la entrevista, fue darse cuenta de la necesidad de convertirse en una super app para que los colombianos tengan todas sus soluciones financieras y de dinero en una sola plataforma.
En ese sentido, explicó que Tpaga tiene varias categorías principales como microseguros enfocados en ciudadanos no bancarizados con productos como Tu Diario Asegurado -en alianza con Seguros Colmena- para asegurarles sus recursos a personas que viven de empleos del día a día y pueden quedarse sin recursos en caso de accidentarse o tener emergencias.
El empresario destacó que dentro de la app de Tpaga se pueden tener varias opciones de seguros para ofrecer diferentes marcas que compiten entre sí por fuera de su plataforma.
A eso se sumó la oferta de microcréditos de fácil desembolso, mientras que al mismo tiempo están haciendo alianzas con empresas o billeteras como Wollet que es fuerte en Perú.
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También, relató Gutiérrez, Tpaga ha tenido un sólido crecimiento en el tema de pagos, servicios pagos, recargas y transferencias de dinero en Colombia.
El cofundador de Tpaga contó que una de sus principales fortalezas es que traer un nuevo cliente a la plataforma solo les cuesta US$1 comparado con hasta US$10 de otras plataformas
A la fecha, la app tiene 3 millones de usuarios principalmente en Bogotá, Medellín y en la costa norte, en tanto los servicios que más usan son pagos de facturas, recargas de telefonía celular y transferencias de dinero a cualquier banco, Nequi o Daviplata a un costo de tan solo $500 por transacción que es significativamente menor que el canal tradicional que puede costar hasta $12.000 cada una.
Más servicios, más opciones
Andrés Gutiérrez y su equipo están pensando en darle un vuelco total al tema de oferta de servicios financieros en donde el usuario empezará a recibir préstamos y opciones de inversión desde las apps con las que ya tiene una relación duradera y de confianza.
Aseguró que, por ejemplo, una plataforma de movilidad podría ofrecer préstamos un aliado como Tpaga porque conoce el historial de pagos de sus conductores, en tanto un marketplace de mascotas ya tiene los datos e historial de pago de sus compradores a quienes podrá ofrecerles créditos de primera mano.
Entre esas opciones que ya ofrece Tpaga y que Gutiérrez quiere masificar se encuentran los Fondos de Inversión Colectiva (FIC). Destacó que a la fecha unas 200.000 personas han invertido en FICs a través de la app que ofrece una alianza con la comisionista de bolsa Acciones y Valores.
«Veo que la revolución de los créditos y las finanzas para las personas va por el lado de que los retailers (grandes tiendas de venta al por menor) ofrezcan productos de muchas entidades bancarias a la medida del cilente», aseveró en la entrevista con Valora Analitik.
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Esa visión diferente le ha permitido a Tpaga pasar de tener un millón de usuarios en el año 2021 a tener tres millones en el 2022. Así mismo, crecer de procesar 42 millones transacciones en el año 2021 hasta llegar a 152 millones al cierre de 2022. Para 2023 el crecimiento puede ser hasta del 45 %, según sus estimaciones.
Cobertura y potencial Fintech
Durante la charla, el CEO de Tpaga dijo que la pandemia del Covid-19 fue el catalizador para las plataformas de pagos, que debieron responder para atender a las necesidades de los usuarios.
A razón de ello, la app logró expandirse y ya tienen un 95 % de cobertura geográfica en Colombia con 17.000 convenios de pago, desde impuestos pasando por educación con universidades y colegios, salud, seguridad social y más.
Así mismo, tiene 45.000 puntos de retiro de dinero en efectivo en gran parte de Colombia firmando alianzas con operadores regionales como Refacil, Megared, Efecty, Practipuntos y Acciones y Valores.
Recienteme, lanzó una tarjeta débito con la franquicia Visa que está respaldada por el banco Coopcentral que tiene licencia bancaria en Colombia y permite una vinculación sencilla de los clientes de la app.
Reconoce que en el segmento de startups «todos pensaron que el capital era infinito» y eso fue un error», mientras que reveló que la plataforma de Tpaga hoy está invirtiendo US$1 millón de sus recursos de caja y genera US$3 millones en ingresos por año, con lo cual, el ejecutivo prevé tener flujo de caja positivo en 18 meses.
Finalmente, consideró que todavía no se ha descubierto el potencial real de las fintech en temas como servicios financieros -como ya sucede en Estados Unidos-, por lo que estima que la gran apuesta es el banking as a service (banca como servicio) para que las apps puedan ofrecer créditos de diferentes entidades sin casarse con una sola opción.
El equipo de Tpaga es de 50 personas en Colombia que, dijo, está bien balanceado entre especistas en tecnología y expertos en bancos y mercados financieros. Su Junta Directiva tiene nombres muy reconocidos como Sebastián Noguera, cofundador del unicornio colombiano Habi.
