Al menos 35 % de los ingresos de los colombianos son destinados para el pago de obligaciones crediticias, de acuerdo con datos del Fondo Nacional de Garantías, y es que, ante el alto costo de vida y la desaceleración económica, la búsqueda de préstamos se ha vuelto una de las principales opciones de las personas.
Sin embargo, según Juan Esteban Saldarriaga, presidente de Juancho Te Presta, la mayoría de los colombianos solicitan créditos por encima del valor que de verdad requieren y en algunas ocasiones estos montos sobrepasan su capacidad de pago.
Esto puede convertirse en un dolor de cabeza ante la alta tasa de interés del Banco de la República, que en abril llegó a 13,25 %, con un incremento de 25 puntos porcentuales.
Inclusión financiera con menores tasas de interés
En ese sentido, la Fintech busca incentivar la inclusión financiera por medio de menores tasas de interés y facilidad en los trámites. Además, quiere concientizar a las personas sobre la importancia de la educación financiera y la solicitud de créditos responsables.
“Con la coyuntura económica actual, es crucial abordar la solicitud de un crédito de forma consciente. Primero, es fundamental entender el flujo de caja disponible para saldar la deuda que se contrae. Se debe realizar un análisis detallado de los ingresos y gastos para determinar cuánto se puede destinar al pago mensual de un crédito sin poner en riesgo las necesidades básicas. Esto también ayudará a decidir cuál es el plazo de pago más conveniente”, explica Saldarrieaga.
Según el reporte de la Superfinanciera con corte a febrero de este año, la cartera vencida de los establecimientos de crédito cerró en $27,5 billones, lo que representa un crecimiento de 3,18 % en comparación con el mismo mes del año anterior. Dicho incremento estuvo jalonado por los préstamos de consumo, que registraron un aumento de 41,81%, llegando a los $13,5 billones.
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Ante este panorama, Saldarriaga recomienda considerar el crédito como una inversión que aportará un beneficio o retorno a largo plazo. “Esto podría ser, por ejemplo, la oportunidad de ascender en el trabajo, emprender un negocio o financiar una educación que permita acceder a mejores oportunidades laborales. Creemos que un crédito debería ser una herramienta que contribuya a mejorar la situación económica a largo plazo, no un lastre que genere presión financiera. Es por ello que se debe hacer un uso inteligente y responsable del capital que se recibe”.
Entre las principales consecuencias de no pagar a tiempo un crédito bancario, está el aumento de la deuda y el reporte a centrales de riesgo, lo que afecta el historial crediticio e impide solicitar nuevos préstamos en algunas entidades.
“Es importante invitar a las personas a que conozcan su score de crédito, como se puede mejorar y qué factores influyen en mejorarlo o deteriorarlo. En nuestra fintech buscamos ayudar a que nuestros clientes tengan un historial crediticio sano que les ayude a seguir progresando”, afirma Saldarriaga.
Según datos de la fintech colombiana, más del 50 % de los préstamos que desembolsan son para temas de progreso, como educación, remodelaciones y pequeños emprendimientos. Además, resaltan que dos de cada tres solicitantes de créditos son mujeres, quienes suelen enfocar los recursos para temas de la familia.
“En lo que va del año hemos recibido cerca de 60.000 solicitudes de crédito y esperamos llegar a las 150.000 durante 2023. Además, hemos desembolsado alrededor de $50.000 millones y proyectamos cerrar el año entregando por lo menos otros $20.000 millones”, añade Saldarriaga.
