El acceso al sistema financiero a través de préstamos, cuentas de ahorro o productos de crédito es cada vez más sencillo para los colombianos, pero pueden resultar, después de un tiempo, en centrales de riesgo.
Las personas reportadas pueden terminar fuera del sistema financiero formal, con incapacidad para adquirir préstamos o créditos. Este panorama lleva a muchos a solicitar, sin éxito, una segunda oportunidad, y a recurrir a alternativas peligrosas como el ‘gota a gota’.
De allí que la educación financiera, la planeación y el ahorro sean importantes para que mantenga un buen récord y, sobre todo, evite recurrir al ‘gota a gota’.
Por eso, el Doctor Financiero de Mibanco, empresa del Grupo Credicorp, le trae consejos para evitar ser reportado negativamente.
También esto le puede servir en caso de ser reportado en centrales de riesgo
- Cuide su historial crediticio: pague sus facturas a tiempo, incluso la del celular, y programe el cumplimiento de sus deudas pendientes.
Esto no solo ayudará a mejorar su puntaje de crédito, con el que puede acceder a más productos, sino que también le permitirá obtener mejores condiciones de préstamo en el futuro.
- No solicite más crédito del que puede pagar: la planeación financiera es fundamental para cuidar su historial con las centrales y, por lo tanto, con los bancos.
Asegúrese de que el monto de los préstamos que solicita se ajuste a sus ingresos y gastos y cree un plan para pagarlos. Recuerde que un rango adecuado para endeudarse es entre un 35 % o 40 % de sus ingresos totales al mes.
Otro punto decisivo a la hora de tomar una deuda es conocer la tasa de interés que usted pagará. Los créditos traen consigo un interés y es relevante conocer si la tasa es fija o si puede variar con el tiempo.
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- Revise regularmente su informe de crédito: centrales como Datacrédito, Transunion y Procrédito tienen portales en los que puede consultar su informe, identificar si tienen un reporte y, de paso, detectar posibles errores o inexactitudes.
No olvide que identificar las alertas y actuar a tiempo, puede hacer la diferencia en el historial crediticio.
- Piénselo dos veces antes de ser codeudor: aunque muchas personas respaldan a amigos o familiares por solidaridad, es importante contar con información detallada sobre la persona que sacó el crédito ¿puede asegurar que no tiene reportes en mora? ¿tiene un plan realizable para pagar el crédito?
En caso de que no pueda pagarlo, ¿usted podría asumir el costo? Ser codeudor conlleva una gran responsabilidad y, según Datacrédito, es una de las causas por las que se termina con reportes negativos.
Aun así, a pesar de tener finanzas saludables y reconocer la importancia de pagar a tiempo, muchos ciudadanos terminan reportados en centrales de riesgo.
Si es su caso, contacte inmediatamente a la entidad que lo reportó y verifique la exactitud de la información. Recuerde que, de haber errores, puede solicitar una corrección. En caso de que el reporte sea exacto, cree un plan de pago que le permita cumplir lo más pronto posible con sus obligaciones.
Por último, si no sabe cómo empezar, recuerde que siempre existe la opción de buscar asesoría profesional; entidades como Mibanco cuentan con expertos dispuestos a guiarlo para tener una buena salud financiera, sin endeudarse de más y que le permita mantener su capacidad de pago.
